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存款目前仍然是很多老百姓最主要的理財(cái)方式，特別對那些低收入家庭來說，很多人有錢之后基本上都會把錢存到銀行里面，因此存款地安全對于這些低收入的家庭來說是非常關(guān)鍵的。

而對于廣大農(nóng)村居民來說，很多家庭有錢之后都會選擇在當(dāng)?shù)氐囊恍┬庞蒙缫约稗r(nóng)商行存款，而這些農(nóng)村居民之所以選擇在農(nóng)村信用社或者農(nóng)商行存款，一方面是這些信用社網(wǎng)點(diǎn)比較多存款比較方便，另一方面相對于其他大銀行來說，目前很多農(nóng)村信用社給到的存款利率一般都是比較高的，也正因?yàn)槿绱诵庞蒙绱婵畋容^受到大家的歡迎。

但是從整體來說，信用社的規(guī)模比較小，網(wǎng)點(diǎn)比較少，實(shí)力跟國有六大行以及12家股份銀行，還有一些大的城市商業(yè)銀行相比是沒有優(yōu)勢的。

因此很多人都擔(dān)心這些農(nóng)村信用社會不會出現(xiàn)一些特殊情況倒閉了，如果倒閉了大家的存款該怎么辦等等，針對這些問題，我們來給大家一一解答一下。

從理論上來說，農(nóng)村信用社確實(shí)是有可能倒閉的，因?yàn)槟壳拔覈试S銀行破產(chǎn)，假如未來某一家銀行經(jīng)營迅速惡化，資不抵債，而且沒有人愿意接手，那它是有可能走破產(chǎn)程序的。

而且從實(shí)際情況來看，到目前為止，我國確實(shí)有三家銀行出現(xiàn)破產(chǎn)了，比如海南發(fā)展銀行，還有河北尚村信用社，而最近一家破產(chǎn)的銀行是包商銀行。

參考這些案例以及目前相關(guān)政策的規(guī)定，農(nóng)村信用社是有可能出現(xiàn)倒閉的。

但是從目前我國信用社的總體運(yùn)營來看，信用社不可能那么輕易的就倒閉了，雖然信用社的規(guī)模比較小，網(wǎng)點(diǎn)比較少，但是他也是經(jīng)過銀保監(jiān)會正式批準(zhǔn)成立的正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)，而且他們受到的監(jiān)管跟其他大銀行受到的監(jiān)管是一模一樣的。

這種監(jiān)管一方面來自于日常的監(jiān)管，比如每個季末的MPA考核，如果信用社考核不達(dá)標(biāo)，肯定會被監(jiān)管部門進(jìn)行處罰并要求整改，如果信用社問題比較嚴(yán)重，甚至有可能被監(jiān)管暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。

而且從實(shí)際情況來看，假如信用社真的出現(xiàn)一些經(jīng)營上的問題，可能面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，那么監(jiān)管部門以及當(dāng)?shù)卣隙〞皶r(shí)介入進(jìn)行接管的，在接管之后首先要考慮的措施就是引入戰(zhàn)略投資進(jìn)行重組，而不是破產(chǎn)倒閉。

也正因?yàn)槿绱?，即便過去十幾年時(shí)間，我國有不少信用社可能出現(xiàn)經(jīng)營上的問題，但通過引入戰(zhàn)略投資之后，很多信用社都能夠正常運(yùn)營下去，真正出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉的很少。

所以從整體來說，信用社的安全性仍然是非常高的，在信用社存款基本上沒有什么大的問題。

雖然從實(shí)際情況來看，我國信用社運(yùn)行非常安全，但我們不排除在出現(xiàn)一些極端情況，特別是信用社存在內(nèi)外勾結(jié)占用大量資金，結(jié)果導(dǎo)致資金無法收回的情況，那信用社確實(shí)是有可能沒有人愿意接手而只能選擇破產(chǎn)倒閉的。

但即便信用社真的倒閉了，農(nóng)民的存款仍然是非常安全的，這種安全主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

1、個人存款50萬之內(nèi)受到存款保險(xiǎn)條例的保護(hù)。

2015年我國已經(jīng)正式推出存款保險(xiǎn)條例，按照存款保險(xiǎn)條例的有關(guān)規(guī)定，個人用戶存款在同一家銀行50萬之內(nèi)的存款額度是受到保護(hù)的，這意味著無論銀行出現(xiàn)什么樣的情況，個人用戶50萬之內(nèi)的存款都可以無條件的拿回來。

即便信用社倒閉沒錢支付這部分存款，也會由全國存款保險(xiǎn)基金代為支付，所以50萬之內(nèi)的存款肯定是沒有什么問題的。

第二、在信用社面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，監(jiān)管部門可能接手并注入資金

銀行跟大家的錢息息相關(guān)，所以一直以來我國對銀行業(yè)的監(jiān)管都是非常嚴(yán)的，假如某些信用是因?yàn)樘厥馇闆r隨時(shí)可能面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，那監(jiān)管部門隨時(shí)可能介入接手。

在接手之后，為了防止出現(xiàn)流動性緊張以及擠兌的局面，監(jiān)管部門隨時(shí)有可能向這些信用社注入資金，應(yīng)付用戶日常的存款支取需求。

比如在包商銀行出現(xiàn)問題之后，央行就向包商銀行注入了一筆資金，然后包商銀行的個人用戶存款可以正常兌付，所有的個人用戶存款都可以100%拿回來；即便企業(yè)存款沒有受到存款保險(xiǎn)條例的保護(hù)，但是企業(yè)用戶90%以上的存款也能夠正常拿回來。

所以即便有些信用社真的出現(xiàn)一些特殊情況了，個人用戶存款不論是50萬之內(nèi)還是超過50萬，基本上都能夠100%拿回來。

第三、即便監(jiān)管部門沒有注入資金，但仍然有相關(guān)資產(chǎn)可以拍賣。

按照監(jiān)管部門的要求，各大銀行包括信用社在內(nèi)，資本充足率必須達(dá)到一定的條件才可以正常經(jīng)營，而且從實(shí)際情況來看，各大銀行的資產(chǎn)規(guī)模要比負(fù)債規(guī)模更大。

一旦信用社真的破產(chǎn)了，那么它肯定會進(jìn)行破產(chǎn)清算，然后對信用社的各種資產(chǎn)進(jìn)行拍賣，信用社在拍賣資產(chǎn)之后用于支付拍賣費(fèi)用以及員工工資之后，剩余的資金要優(yōu)先用于償還個人用戶存款。

所以即便沒有央行注資，通過拍賣信用社的資產(chǎn)也可以覆蓋掉所有的個人存款，因此不論是50萬之內(nèi)的存款還是50萬以上的個人存款，正常拿回來基本上是沒有什么問題的。

但假如央行沒有注資，拼搏誠信二手農(nóng)機(jī)維修保養(yǎng)完全通過拍賣信用社的資產(chǎn)償還債務(wù)，對于企業(yè)存款用戶來說可能會有一定影響，假如賠償完個人用戶存款之后剩余的資拼搏誠信二手農(nóng)機(jī)維修保養(yǎng)金不多，有可能有部分企業(yè)的存款就沒法正常拿拼搏誠信二手農(nóng)機(jī)維修保養(yǎng)回來。

總之，目前我國的信用社運(yùn)行體系比較健康安全，絕大多數(shù)信用社都不可能出現(xiàn)破產(chǎn)，即便出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉了，個人存款也能夠拿回來，所以大家不用過于擔(dān)心。