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　　農(nóng)業(yè)保險如何破局？江蘇武進探索成本收入共保之路

資料圖

牛塘鎮(zhèn)葡萄種植戶葛振友怎么也想不到，自己種的近20畝葡萄會遭遇絕收。由于受特大洪水影響，他的葡萄田全部受淹，好在年年只是習慣性繳費的政策性農(nóng)業(yè)保險今年幫上了大忙?！叭绻麤]辦保險，可以說是滅頂之災(zāi)。”葛振友感慨地說。

葛振友的話道出了很多農(nóng)戶的心聲。長期以來，農(nóng)業(yè)一直是一個靠天吃飯的產(chǎn)業(yè)，盡管科技進步提供了更全面的保障，但農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍面臨著各種災(zāi)害的威脅。政策性農(nóng)業(yè)保險的應(yīng)運而生可謂恰逢其時。然而，在經(jīng)歷了一場百年不遇的洪災(zāi)之后，武進的政策性農(nóng)業(yè)保險也面臨著新問題：保險推廣叫好不叫座，賠付標準與農(nóng)戶預(yù)期脫節(jié)，農(nóng)作物價值難界定導(dǎo)致保險品種單一。

新形勢下，農(nóng)業(yè)保險如何更好地惠及全體農(nóng)戶?記者進行了一次深度調(diào)查。

洪水退了，農(nóng)險來了

牛塘鎮(zhèn)盧家巷社區(qū)，葛振友的近20畝葡萄園里，迎來了中國人保財險武進分公司的工作人員。清點、勘察受災(zāi)情況后，很快，一筆保險賠償金就將打進他的專有賬戶。

“有了這筆錢，來年還有翻身的希望。”葛振友告訴記者，幾年來，每年預(yù)交保費、辦手續(xù)，對農(nóng)民來說幾乎是“走形式”，但真當大災(zāi)來臨，才看出保險的作用。

他給記者算了一筆賬：每畝保費160元，個人僅需承擔少部分。一旦出險，賠付標準每畝最高可達2000元，能收回70%左右成本，“這可謂不幸之中的萬幸?！?/span>

同樣感到慶幸的還有江蘇立華牧業(yè)有限公司的5戶養(yǎng)雞專業(yè)戶。據(jù)悉，受洪水影響，5戶養(yǎng)雞專業(yè)戶死亡草雞3萬多只。災(zāi)情發(fā)生后，保險公司第一時間上門核對數(shù)量、稱重。目前，17.56萬賠付款已經(jīng)全部打到農(nóng)戶賬上。

“公司一直實行‘龍頭企業(yè) 合作社 農(nóng)戶’的發(fā)展模式，跟公司合作的養(yǎng)殖戶全都參加了肉雞保險?！苯K立華牧業(yè)武進分部總經(jīng)理楊紅兵表示，對于農(nóng)業(yè)發(fā)展而言，自然災(zāi)害一直客觀存在，參加農(nóng)業(yè)保險無疑能讓農(nóng)戶吃下一顆定心丸。

事實上，自2007年我區(qū)推行政策性農(nóng)業(yè)保險以來，通過多方努力，農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的知曉率越來越高，自愿投保比例逐年增加。以2015年為例，全區(qū)參保保費達2158.5萬元，參保農(nóng)戶超過了10萬戶。

“我們通過‘聯(lián)辦共保’模式，由政府和保險公司合作開展政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，此舉最大限度減輕了農(nóng)民負擔?！眳^(qū)委農(nóng)工辦經(jīng)管科負責人馬麗華表示。

保險產(chǎn)品與農(nóng)戶預(yù)期有脫節(jié)

政策性農(nóng)業(yè)保險在應(yīng)對自然災(zāi)害時具有顯著積極作用，然而記者在調(diào)查時，不少農(nóng)戶卻表達了另一種聲音。

嘉澤鎮(zhèn)滆湖邊，閔小平200畝的葡萄園內(nèi)一片灰蒙蒙，所有葡萄樹均已死亡。一棵棵枯黃的樹上掛著滿滿的白色塑料袋，袋下套著的本該是成熟的葡萄?！捌咸讶拷^收，8年的心血全部打了水漂，損失不下于500萬元。”老閔沮喪地告訴記者，洪水足有兩米多高，整個葡萄園遭遇了沒頂之災(zāi)，由于沒有購買農(nóng)業(yè)保險，所有損失只能自己來扛。

如此規(guī)模化的種植，緣何沒有購買保險呢?“對于農(nóng)戶而言，保費也是一筆不小的成本。如果沒有受災(zāi)，這筆錢就白交了。”老閔進一步表示，由于保險補償標準并不高，即使按照每畝2000元的最高賠償，也很難收回成本，更不要說雇員工資、田租金了，“如果能進一步提高賠付標準，我就愿意投保了?！?/span>

“不僅是賠付標準，參保品種還需要進一步擴大?！闭f這話的是湟里鎮(zhèn)村前村苗木大戶仇善新。受洪水影響，他家200多畝苗木田里，紅葉石楠、桂花等樹苗均已死亡，直接經(jīng)濟損失超百萬元。

仇善新還告訴記者，得知今年可能發(fā)生厄爾尼諾現(xiàn)象后，年初他就打算購買農(nóng)業(yè)保險。但多方打聽卻發(fā)現(xiàn)，政策性農(nóng)業(yè)保險中，苗木僅開設(shè)火災(zāi)險。于是，他抱著僥幸心理開始了今年的苗木種植，沒想到災(zāi)害還是發(fā)生了?！艾F(xiàn)在是不敢種植，沒有信心了?！背鹕菩孪恋卣f。

還有不少參保農(nóng)戶也出現(xiàn)了信心動搖。他們表示，保險賠付標準并不高，從事農(nóng)業(yè)心里沒了底?！霸谡咝赞r(nóng)業(yè)保險的基礎(chǔ)上，能不能疊加商業(yè)保險?這樣才能更從容?！贝蠹壹娂娊ㄗh。

農(nóng)險開設(shè)須符合多重條件

“政策性農(nóng)業(yè)保險并不是‘包險’，希望農(nóng)戶們要走出相關(guān)概念誤區(qū)。”對于農(nóng)戶的諸多疑問，區(qū)委農(nóng)工辦副主任周小宇解釋說，政策性農(nóng)業(yè)保險是以保險公司市場化經(jīng)營為依托，政府通過保費補貼等政策扶持，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟損失提供的直接物化成本保險。

“通俗而言，保障的僅是農(nóng)作物的種子、化肥等成本，覆蓋范圍廣、保障程度低成為該保險的特性?！敝苄∮钫f，投保后并不意味著萬無一失，一旦受災(zāi)，農(nóng)戶還應(yīng)積極自救，盡力采取必要的措施減少損失。

對于廣大農(nóng)戶提升賠償標準、擴大險種范圍的愿望，他進一步表示，開設(shè)政策性農(nóng)業(yè)保險，一方面是為了保障水稻、小麥等基本農(nóng)田作物;另一方面必須適應(yīng)區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求。目前我區(qū)開設(shè)的水稻、小麥、油菜、蔬菜、林果等16個險種均符合發(fā)展實際。

“農(nóng)業(yè)保險所設(shè)險種還必須符合國家保監(jiān)會相關(guān)目錄要求?！辈稍L中，中國人保財險武進分公司一位經(jīng)理表示，相關(guān)農(nóng)作物價值難界定，定損時操作困難，均制約著農(nóng)業(yè)保險險種的開設(shè)?！耙悦缒緸槔鋬r值與市場供求、樹齡等多重因素相關(guān)，無法給出基準指導(dǎo)價。且由于樹苗出貨快，一旦發(fā)生災(zāi)害，很難準確定損。”該經(jīng)理還表示，針對農(nóng)戶反映提升賠償標準的需求，曾經(jīng)有保險公司嘗試推出商業(yè)類農(nóng)業(yè)保險，但由于保費過高最終沒得到市場認可。

“歸根結(jié)底，農(nóng)業(yè)保險的開設(shè)必須符合目錄要求，符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，還必須具有可操作性?！敝苄∮钫f，為了進一步減少洪災(zāi)給農(nóng)戶帶來的損失，經(jīng)多方研究確定，我區(qū)將實行農(nóng)業(yè)保險賠付標準的上限。

既保成本更保收入是探索方向

一場洪災(zāi)充分顯現(xiàn)了農(nóng)業(yè)弱勢的特性。農(nóng)業(yè)保險如何科學(xué)設(shè)定?如何更好地符合農(nóng)民預(yù)期?改革之路迫在眉睫。與此同時，農(nóng)業(yè)不僅需要面對自然災(zāi)害風險，豐收之后還需應(yīng)對市場波動，雙重壓力下，武進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展之路究竟怎么走?

“通過分散農(nóng)產(chǎn)品市場風險制度，從保成本到保收入轉(zhuǎn)變是有效出路?！眳^(qū)政府黨組成員薛紅霞在接受采訪時表示，按照這一思路，武進正率全國之先開展試驗。

根據(jù)農(nóng)業(yè)部改革試驗要求，我區(qū)從2014年12月起，正式承擔實施全國第二批農(nóng)村改革試驗區(qū)“農(nóng)產(chǎn)品目標價格保險”——水稻收入保險改革試驗項目。

經(jīng)過一年精心準備，今年，該項目率先選擇前黃鎮(zhèn)、禮嘉鎮(zhèn)和雪堰鎮(zhèn)的1600多畝水稻作為試點區(qū)。為此，區(qū)政府通過與人保財險武進支公司按照“聯(lián)辦共?！钡哪Ｊ介_展合作試點，并聘請專家精心設(shè)計了保險條款。依托省物價局價格監(jiān)測中心發(fā)布的水稻(粳稻)最低收購價和前五年稻谷平均產(chǎn)量，確定今年水稻每畝的目標收入為1800元。

按照這一目標價格，種糧農(nóng)民能有合理的利潤空間，每畝產(chǎn)值達不到這個數(shù)額，給予補足。為了減輕農(nóng)民負擔，我區(qū)將保險費率定為6%，并明確保費的80%由政府財政補貼，農(nóng)民僅需承擔20%。

“這種保險無疑為種糧兜了底?！鼻包S鎮(zhèn)君臣農(nóng)機服務(wù)專業(yè)合作社社長李臣說，按照1800元的目標收入，除去土地流轉(zhuǎn)費用、生產(chǎn)成本及保險費，有一定利潤空間。種糧存在風險，會遇到自然災(zāi)害、價格下滑等，買了保險能實現(xiàn)保本微利，農(nóng)戶們普遍歡迎。

“創(chuàng)新推行水稻目標收入保險，以市場之手來保障農(nóng)民利益，具有顯著現(xiàn)實意義?！毖t霞表示，改革的實施規(guī)避了糧食生產(chǎn)和市場風險，試點成熟后將逐步在全區(qū)范圍內(nèi)推廣。