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　　農(nóng)村金融服務(wù)：來(lái)自農(nóng)行的實(shí)踐 　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是我國(guó)農(nóng)村金融體系的重要組成部分。近幾年來(lái)，在服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)踐中該行初步找到了一條以縣域規(guī)模化農(nóng)資和中小企業(yè)服務(wù)為基礎(chǔ)，以農(nóng)戶為重點(diǎn)，以惠農(nóng)卡為載體，以農(nóng)戶小額貸款為驅(qū)動(dòng)，以“三農(nóng)”金融事業(yè)部為組織保障，服務(wù)到位，風(fēng)險(xiǎn)可控，發(fā)展可持續(xù)，具有農(nóng)行特色的農(nóng)村金融服務(wù)新模式。

　?。常埃埃叭f(wàn)張惠農(nóng)卡使１億多農(nóng)民享受了現(xiàn)代金融服務(wù)

　　“自打工回來(lái)后，我通過(guò)‘金穗卡’向農(nóng)業(yè)銀行貸款２００００多元，做起了生豬販運(yùn)，現(xiàn)在我已經(jīng)在農(nóng)村蓋起了樓房，也于今年‘十一’期間娶進(jìn)了一個(gè)賢惠的媳婦兒”，電話的那一端，遠(yuǎn)在四川巴中山區(qū)的遠(yuǎn)房表弟至今還在慶幸，當(dāng)初多虧及時(shí)辦理了一張“金穗卡”惠農(nóng)卡，要不然，沒(méi)有啟動(dòng)資金，自己的日子至今還不知道怎么過(guò)。

　　其實(shí)，像我表弟一樣幸運(yùn)的還有上億人。更加值得慶幸的是，現(xiàn)在通過(guò)“金穗卡”貸款，最高可以達(dá)到５萬(wàn)元。

　?。保痹拢保橙?，記者從中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行獲悉，截至今年１０月底，農(nóng)業(yè)銀行金穗惠農(nóng)卡發(fā)卡量已突破３０００萬(wàn)，達(dá)到３０４３萬(wàn)張；貸款戶數(shù)２３０萬(wàn)戶，發(fā)放農(nóng)戶貸款余額６０５億元。

　　目前，惠農(nóng)卡服務(wù)的農(nóng)戶達(dá)３０００萬(wàn)戶，為全國(guó)１億多農(nóng)民提供了現(xiàn)代金融服務(wù)。

　　一直研究農(nóng)村金融，現(xiàn)農(nóng)行福建分行副行長(zhǎng)夏宗禹告訴本報(bào)記者，惠農(nóng)卡豐富了農(nóng)村金融供給，平抑了農(nóng)村地區(qū)貸款利率，減輕了農(nóng)民負(fù)擔(dān)，在農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、就業(yè)，促進(jìn)農(nóng)民增收致富等方面發(fā)揮了重要作用。此外，惠農(nóng)卡有助于完善農(nóng)村金融產(chǎn)品體系，向農(nóng)民普及現(xiàn)代金融知識(shí)，滿足農(nóng)民的存取款、結(jié)算及金融理財(cái)需求。

　　農(nóng)行向本報(bào)記者提供的數(shù)字顯示：為推廣惠農(nóng)卡，農(nóng)行希望到２０１１年，打造具有農(nóng)戶和小企業(yè)信貸服務(wù)功能的綜合網(wǎng)點(diǎn)６０００個(gè)以上，發(fā)行金穗惠農(nóng)卡１億張，也就是一億戶。對(duì)農(nóng)戶的服務(wù)覆蓋面達(dá)到５０％以上，以緩解農(nóng)民貸款難的問(wèn)題。

　　經(jīng)營(yíng)重心下探：依然有利可圖

　　為農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)提供金融服務(wù)，農(nóng)行不僅僅局限于銀行卡。

　　項(xiàng)俊波董事長(zhǎng)日前在一內(nèi)部會(huì)議上指出，農(nóng)業(yè)銀行將始終把服務(wù)“三農(nóng)”放在改革發(fā)展的首要位置，全力探索大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的有效模式，特別是要做好三農(nóng)金融事業(yè)部制改革和金融服務(wù)“三農(nóng)”試點(diǎn)工作。為此，項(xiàng)俊波還明示，從１１月開(kāi)始，農(nóng)業(yè)銀行將三農(nóng)金融事業(yè)部改革的范圍擴(kuò)大到全部２０４８?jìng)€(gè)縣（市）支行，擴(kuò)大到全國(guó)各分支機(jī)構(gòu)，在全行范圍內(nèi)全面推進(jìn)三農(nóng)金融事業(yè)部制改革。在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，在全行范圍內(nèi)全面推開(kāi)服務(wù)“三農(nóng)”工作，將服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的有關(guān)新體制、新政策、新制度、新產(chǎn)品適用范圍擴(kuò)大到全行所有分支機(jī)構(gòu)。

　　“三農(nóng)金融事業(yè)部”應(yīng)當(dāng)是一個(gè)創(chuàng)舉，一直研究中國(guó)農(nóng)村金融的中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村所研究員馮興元這樣告訴本報(bào)記者，農(nóng)行三農(nóng)金融事業(yè)部制設(shè)立及改革，重要的是為服務(wù)“三農(nóng)”提供強(qiáng)有力的體制保障。

　　夏宗禹告訴記者，農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部，專(zhuān)項(xiàng)匹配惠農(nóng)卡發(fā)行所需的費(fèi)用、固定資產(chǎn)、信貸計(jì)劃和績(jī)效工資，解決基層行發(fā)行惠農(nóng)卡的車(chē)輛、營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用、自助設(shè)備等問(wèn)題。同時(shí)，將農(nóng)戶小額貸款審批權(quán)限下放到縣支行，提高了貸款效率。

　　項(xiàng)俊波表示，未來(lái)建設(shè)一個(gè)好的農(nóng)村金融體系，在驅(qū)動(dòng)力量上要做到市場(chǎng)機(jī)制與政府扶持的有機(jī)結(jié)合、在市場(chǎng)主體上要做到農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與“三農(nóng)”客戶的有機(jī)結(jié)合、在模式構(gòu)建上要做到國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與本土實(shí)踐的有機(jī)結(jié)合。

　　根據(jù)農(nóng)行向記者提供的情況，針對(duì)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和客戶經(jīng)理數(shù)量不足的現(xiàn)狀，農(nóng)行探索了 “農(nóng)行＋公司＋農(nóng)戶”、“農(nóng)行＋合作社＋農(nóng)戶”、“農(nóng)行＋黨政機(jī)關(guān)＋農(nóng)戶”等多種業(yè)務(wù)推廣模式，利用地方黨政、涉農(nóng)企業(yè)等社會(huì)力量整體推動(dòng)發(fā)卡。同時(shí)，在縣域和農(nóng)村地區(qū)投放２４小時(shí)自助銀行３２１３個(gè)，現(xiàn)金類(lèi)自助設(shè)備１３８９８臺(tái)，自助服務(wù)終端４２７７臺(tái)，轉(zhuǎn)賬電話５３．４萬(wàn)臺(tái)，改善了農(nóng)村地區(qū)的用卡環(huán)境。

　　農(nóng)行經(jīng)營(yíng)重心的下探也帶來(lái)了豐厚回報(bào)。９月末，三農(nóng)金融事業(yè)部本外幣存款（含同業(yè)存款）余額達(dá)２．８４萬(wàn)億元，比年初增加４１６８億元；各項(xiàng)貸款余額達(dá)１．１８萬(wàn)億元，比年初增加３１９０億元?；蒉r(nóng)卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到２９６７萬(wàn)張，比年初增加２１５７萬(wàn)張，完成全年計(jì)劃的９４％；貸款余額５６８億元，比年初增加５２１億元，惠及農(nóng)戶２６０萬(wàn)戶。

　　最新的財(cái)報(bào)顯示?該行前三季度凈利潤(rùn)４９７億元，同比增長(zhǎng)１３％。