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　　農(nóng)業(yè)保險發(fā)展“兩頭熱中間冷”轉(zhuǎn)型升級迫在眉睫

　　目前農(nóng)業(yè)保險發(fā)展呈現(xiàn)出三個特點：一是農(nóng)業(yè)和“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”對風(fēng)險保障的需求更加凸顯;二是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)對保險融資的需求更高，保險資金是安全靜態(tài)的優(yōu)質(zhì)資金，能更好地滿足農(nóng)業(yè)對現(xiàn)代資金的需求;三是農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈信息化服務(wù)需求更高。

農(nóng)業(yè)保險發(fā)展“兩頭熱中間冷”轉(zhuǎn)型升級迫在眉睫

　　“隨著保險業(yè)‘十三五’規(guī)劃的出臺，保險業(yè)的戰(zhàn)略定位發(fā)生了根本性改變，保險業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)有了根本性提升，未來幾年將是專業(yè)農(nóng)險公司發(fā)展的黃金機遇期?！苯漳潮ｋU相關(guān)人士表示。
　　值得注意的是，一位農(nóng)險人士告訴記者，農(nóng)險發(fā)展前景向好，但目前的問題是“兩頭熱中間冷”，即國家財政補貼充裕、農(nóng)戶需求強烈，但縣市級資金無法保證農(nóng)險需求，國家財政撥款也沒有問題，縣市級經(jīng)費緊張成為橫在中間的瓶頸。
　　除此之外，農(nóng)險專業(yè)性較強，環(huán)節(jié)復(fù)雜，中間容易滋生問題。9月5日，保監(jiān)會發(fā)布16條處罰決定書，均關(guān)于農(nóng)險方面違規(guī)、違法行為，其中人保財險市場份額最大，所接罰單也占到了一半。
　　9月6日至7日，全國“互聯(lián)網(wǎng) ”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)工作會議在蘇州召開，在“農(nóng)村金融與保險”分論壇上，農(nóng)業(yè)部副部長屈冬玉指出，隨著農(nóng)業(yè)規(guī)模化發(fā)展的推進，我國農(nóng)業(yè)要借鑒國外先進農(nóng)業(yè)保險經(jīng)驗，不斷推進農(nóng)業(yè)保險轉(zhuǎn)型升級。農(nóng)業(yè)部愿與保險機構(gòu)一起，大力推進保險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，更好地服務(wù)農(nóng)業(yè)發(fā)展。
　　近年來，國家連續(xù)出臺利好政策，對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展非常有利。根據(jù)中原農(nóng)業(yè)保險總結(jié)，2014年至今，國務(wù)院辦公廳《關(guān)于加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式的意見》，財政部、農(nóng)業(yè)部《關(guān)于調(diào)整完善農(nóng)業(yè)三項補貼的指導(dǎo)意見》，財政部《關(guān)于加大對產(chǎn)糧大縣三大糧食作物農(nóng)業(yè)保險制度的通知》等政策，都明確提出了加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的意見。此外，中央財政正在協(xié)調(diào)實施“15 X”的保費補貼模式，即除了15種全國性的補貼品種外，各地還可以選擇一類或者幾類特色農(nóng)產(chǎn)品和支柱農(nóng)產(chǎn)品，享受中央財政保費補貼或以獎代補政策。
　　與此同時，《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)的通知》中提出“力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上”和“支持保險公司開拓縣域市場，對其在中西部設(shè)立省級分公司和各類分支機構(gòu)適度放寬條件、優(yōu)先審批”。
　　中國太平保險集團總經(jīng)理李勁夫表示，目前農(nóng)業(yè)保險發(fā)展呈現(xiàn)出三個特點：一是農(nóng)業(yè)和“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”對風(fēng)險保障的需求更加凸顯;二是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)對保險融資的需求更高，保險資金是安全靜態(tài)的優(yōu)質(zhì)資金，能更好地滿足農(nóng)業(yè)對現(xiàn)代資金的需求;三是農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈信息化服務(wù)需求更高。
　　“我們認為，以上這些政策，對所有經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務(wù)的保險公司而言，都屬于重大利好。”對此中原農(nóng)業(yè)保險相關(guān)人士對記者表示，近年來我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速，已成為全球第二大農(nóng)業(yè)保險市場，但與農(nóng)業(yè)保險第一大國美國相比，我國農(nóng)業(yè)保險雖然增長強勁，但仍處于發(fā)展初期，承保比例依然不高，依然存在很大的發(fā)展空間，發(fā)展前景看好。
　　安華農(nóng)業(yè)保險表示，近年國家積極扶植推進農(nóng)險工作，特別是今年中央一號文件將“完善農(nóng)業(yè)保險制度”作為一個單獨的要點來陳述，提出要積極開發(fā)適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險品種，這對農(nóng)險公司探索開展各類農(nóng)險創(chuàng)新奠定了基礎(chǔ)。隨著保險業(yè)提升到國家發(fā)展戰(zhàn)略層面后，中國保險業(yè)發(fā)展再次起飛。2015年我國保險業(yè)發(fā)展勢頭強勁，農(nóng)業(yè)保險快速增長。根據(jù)保監(jiān)會2015年保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)保險原保險保費收入為374.90億元，同比增長15.08%?？梢钥闯鲛r(nóng)業(yè)保險前景深遠。
　　“近幾年政策很好，并且農(nóng)險需求旺盛，但農(nóng)險發(fā)展中存在的痛點問題尚待破解。”一位專業(yè)農(nóng)險公司相關(guān)負責(zé)人對記者表示，目前國內(nèi)農(nóng)險市場主要為政策性險種，而政策性險種的補貼分國家、省市、縣三級，補貼比例分別是4∶4∶2，補貼的前提是農(nóng)戶購買，然后逐級上報，先是縣里確定保費額度，后面依次是省市、國家財政補貼。“目前存在的問題是農(nóng)戶參保踴躍，國家財政支持，但省市、縣補貼預(yù)算有限，這就造成了‘兩頭熱中間冷’的狀態(tài)?！?br> 　　根據(jù)一位專業(yè)農(nóng)險公司人士介紹，目前國內(nèi)農(nóng)險覆蓋率較高的省份是安徽，幾乎達到80%～90%，這有賴于當(dāng)?shù)卣闹С?更多區(qū)域則是50%左右，甚至不足此數(shù)。
　　受益于國家政策及市場需求刺激，財險公司涉農(nóng)漸熱。但據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，農(nóng)險專業(yè)度相對較高，中間環(huán)節(jié)復(fù)雜，加之農(nóng)險的經(jīng)營受年景影響巨大，如果像2012年或者今年這樣的多臺風(fēng)、冰雹災(zāi)害的年景進入，缺乏經(jīng)驗和準備，極有可能造成巨大虧損。
　　“目前中國的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展已經(jīng)逐漸駛?cè)肓丝燔嚨溃梢哉f是蓬勃發(fā)展的態(tài)勢，包括指數(shù)保險、價格保險、保險 期貨等等各類農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新層出不窮。農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展急需解決農(nóng)險專業(yè)人才的匱乏、數(shù)據(jù)經(jīng)驗的缺乏等問題?！卑踩A農(nóng)業(yè)相關(guān)人士對記者表示。
　　根據(jù)中原農(nóng)業(yè)保險相關(guān)人士介紹，近年來我國保險業(yè)發(fā)展迅猛，其中農(nóng)險也呈穩(wěn)步發(fā)展趨勢。但相對于二、三產(chǎn)業(yè)來說，農(nóng)業(yè)易受自然災(zāi)害的影響，農(nóng)業(yè)保險具有低保額、低保障、低收費和高成本、高風(fēng)險、高賠付的特征，這“三高三低”在很大程度上影響著農(nóng)業(yè)保險，某種程度上也制約著農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。
　　9月5日，保監(jiān)會連開16張罰單，對農(nóng)險經(jīng)營亂象重拳打擊。問題主要針對農(nóng)險承保端、理賠端和財務(wù)等方面，共涉及5家財險公司，分別為人保財險、國壽財險、中華聯(lián)合財險、安華農(nóng)險和紫金財險。其中人保財險分支機構(gòu)收到的罰單最多，總計8張，罰款共計113萬元。紫金財險分支機構(gòu)收到的罰款金額最高，總計金額為119萬元。中華聯(lián)合財險、安華農(nóng)險和國壽財險分別被罰105萬元、97萬元和23萬元。
　　“目前，我國農(nóng)戶、農(nóng)村新型主體的保險意識與發(fā)達國家相比，還有一定差距。并且由于散戶較多，規(guī)模不大，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式已經(jīng)遇到了瓶頸。這就需要專業(yè)農(nóng)險公司加大經(jīng)營模式創(chuàng)新研究、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新力度，引領(lǐng)我國農(nóng)業(yè)保險更好地發(fā)展，為農(nóng)業(yè)提供更大、更適用的風(fēng)險保障服務(wù)?！敝性r(nóng)業(yè)保險相關(guān)人士對記者表示。
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