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　　上海創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融服務(wù) 釋放農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)價(jià)值

　　一款名為“農(nóng)戶E貸”的線上金融貸款產(chǎn)品于5月6日在上海交通銀行上海市分行和神農(nóng)口袋App同步上線。當(dāng)天，嘉定區(qū)馬陸葡萄種植戶、上海中旭葡萄種植專業(yè)合作社理事長徐忠就通過神農(nóng)口袋的“一鍵貸款”服務(wù)，成功申請(qǐng)了85萬元的生產(chǎn)經(jīng)營性貸款，銀行工作人員上門核驗(yàn)之后，5月7日，這筆貸款發(fā)放至徐忠的銀行賬戶，及時(shí)緩解了他的資金周轉(zhuǎn)壓力。首款產(chǎn)品的上線和首筆貸款的落地，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營者打開了無抵押金融借貸服務(wù)的大門，其背后的農(nóng)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)模式創(chuàng)新也帶來里程碑式的意義。

　　三方“搭橋”打破

　　金融借貸信息鴻溝

　　長期以來，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體存在著貸款難的困境，金融貸款信息不暢，遞交審批流程繁瑣，相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)難以支持貸款要求等因素，往往導(dǎo)致他們放棄銀行渠道，而選擇參與高風(fēng)險(xiǎn)、高成本的民間借貸；而銀行向農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體放貸的過程也普遍存在痛點(diǎn)，他們往往對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的相關(guān)情況無從了解，也很難準(zhǔn)確掌握其金融需求，而向借貸人確認(rèn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和征信材料的過程，往往需要耗費(fèi)大量精力卻仍然難以達(dá)到現(xiàn)行要求。由此，在農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶與銀行之間，長期存在著難以跨越的“信息鴻溝”。

　　為何一款“農(nóng)戶E貸”金融借貸產(chǎn)品能夠讓這道鴻溝得以消解？作為該產(chǎn)品背后的合作開發(fā)方，半年前，上海交通銀行上海分行普惠部、上海左岸芯慧電子科技有限公司與上海市聯(lián)合征信有限公司三方聯(lián)手，通過端口開放，突破性地完成了數(shù)據(jù)交互，先一步打破數(shù)字化信息壁壘?；谌碌娘L(fēng)控建模設(shè)計(jì)和大數(shù)據(jù)運(yùn)算，實(shí)現(xiàn)了針對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在生產(chǎn)經(jīng)營狀況、個(gè)人征信數(shù)據(jù)等信息認(rèn)定，以滿足銀行結(jié)構(gòu)繁復(fù)的貸款評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)所需，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營者量身定制金融貸款產(chǎn)品提供了有效支持。

　　讓農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)“價(jià)值變現(xiàn)”，反哺農(nóng)業(yè)發(fā)展，這的確是零的突破。徐忠使用的神農(nóng)口袋App，作為上海市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信息直報(bào)系統(tǒng)軟件，是上海市農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)必備軟件。其農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用場景已覆蓋農(nóng)業(yè)安全生產(chǎn)監(jiān)管、物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測、價(jià)格指數(shù)參照、農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保、農(nóng)機(jī)社會(huì)化服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品微店運(yùn)營等各方面。該軟件精準(zhǔn)匯集了從農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息到種養(yǎng)殖檔案建設(shè)，從農(nóng)用地信息、作物品種、播種面積到采收記錄、銷售記錄、綠色認(rèn)證、獲獎(jiǎng)評(píng)優(yōu)等，事關(guān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的全方位數(shù)據(jù)。

　　正是基于來自多方位、多層面的數(shù)據(jù)支持，通過技術(shù)創(chuàng)新，滿足銀行信貸評(píng)估和認(rèn)定的個(gè)人建檔得以實(shí)現(xiàn)?！吧褶r(nóng)口袋”開發(fā)者，上海左岸芯慧電子科技有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這不僅僅是數(shù)據(jù)運(yùn)算技術(shù)模型的創(chuàng)新，也是農(nóng)業(yè)金融服務(wù)路徑的創(chuàng)新，后續(xù)，隨著數(shù)據(jù)運(yùn)算實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營者個(gè)人征信檔案的精準(zhǔn)細(xì)化和分級(jí)評(píng)定，將有利于更多農(nóng)業(yè)金融貸款產(chǎn)品開發(fā)，以及與不同銀行之間的合作，為農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)與農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的全面“牽手”奠定基礎(chǔ)。

　　真實(shí)數(shù)據(jù)保障經(jīng)營戶

　　“坐”享信貸服務(wù)

　　“農(nóng)戶E貸”全面推行“線上化”服務(wù)。在操作性上，盡可能地簡化審批流程，強(qiáng)調(diào)簡單、快捷、便利。在神農(nóng)口袋的信息填報(bào)越完整，貸款評(píng)估門檻就越低，批復(fù)額度相應(yīng)也越高?！耙绘I貸款”之后，銀行工作人員將在48小時(shí)內(nèi)上門進(jìn)行資料核驗(yàn)工作，實(shí)現(xiàn)貸款發(fā)放。該產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上充分考慮到農(nóng)業(yè)經(jīng)營者資金周轉(zhuǎn)時(shí)間靈活、借貸需求多樣等職業(yè)特性，審批額度最高可達(dá)500萬元，并可實(shí)現(xiàn)隨借隨還，經(jīng)營者享受優(yōu)惠利率。較強(qiáng)的可操作性和應(yīng)用價(jià)值，讓該產(chǎn)品在上海廣大農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中受到歡迎。

　　此次戰(zhàn)略合作之所以能夠“一拍即合”，來自于對(duì)農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用于金融創(chuàng)新的實(shí)力和共同打造金融惠農(nóng)服務(wù)體系的共識(shí)。近年來，交通銀行上海市分行積極響應(yīng)國家決策，探索建設(shè)鄉(xiāng)村振興新金融服務(wù)體系；左岸芯慧作為國內(nèi)數(shù)字農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的翹楚，此前就與安信農(nóng)保合作，將農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“一鍵投保”服務(wù)上，取得了先期成功經(jīng)驗(yàn)。這些為農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)服務(wù)金融領(lǐng)域的探索升級(jí)帶來信心。

　　如此金融服務(wù)創(chuàng)新，促使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營行為本身產(chǎn)生了市場化的價(jià)值效應(yīng)，也引導(dǎo)經(jīng)營主體保持對(duì)生產(chǎn)數(shù)據(jù)填報(bào)的真實(shí)性和精準(zhǔn)度，從而助力在生產(chǎn)行為、農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)與金融信貸之間的良性循環(huán)。